Мошенничество в сфере кредитования
В 2012 году Госдума России приняла Федеральный закон N 207, согласно которому мошенничество в сфере кредитования выделено в отдельную норму Уголовного кодекса. С 2013 года преступления в этой сфере регулируются статьей 159.1 УК РФ. Под кредитным мошенничеством подразумевается хищение денег заемщиком путем предоставления банку заведомо недостоверной информации.
Если для получения кредита клиент умышленно использует фальшивые документы, скрывает факты о наличии у него долгов или создает подставную фирму, чтобы от ее имени оформить заем, но при этом исправно вносит платежи в счет погашения займа, под статью 159.1 он не попадает. Уголовная ответственность наступает тогда, когда в дополнение к перечисленным обстоятельствам полностью игнорируются долговые обязательства.
Какое наказание грозит за кредитное мошенничество
Мера ответственности зависит от суммы нанесенного ущерба и наличия или отсутствия отягчающих обстоятельств. В самом легком случае осужденного ожидает один из вариантов расплаты:
- штраф до 120 тысяч рублей;
- ограничение свободы на срок до 2 лет;
- обязательные, исправительные или принудительные работы;
- арест сроком до 4 месяцев.
Если обман совершен группой лиц (скажем, заемщик привлек участников для получения поддельной справки о доходах), верхняя планка штрафа увеличивается до 300 тысяч рублей, а срок лишения свободы — до 4 лет.
Случается, что в мошенническую схему вовлекаются банковские сотрудники или другие лица, пользующиеся служебным положением для незаконного получения кредита. В этой ситуации преступникам грозит более суровое возмездие:
- материальное взыскание до 500 тысяч рублей;
- до 5 лет изоляции от общества.
Такая же мера предусмотрена при крупной (более 1.5 млн рублей) сумме ущерба.
Наиболее серьезные санкции применяются к тем, кто действовал в составе организованной группы или нанес кредитному учреждению убытки в особо крупном (6 млн рублей и более) размере. Штраф может составить до 1 млн рублей, а срок заключения — до 10 лет.
Без вины виноватые
Жертвами злоумышленников становятся не только банки — от действий мошенников страдают и обычные люди, у которых откуда не возьмись появляются кредитные обязательства. Судебная практика по мошенничеству в сфере кредитования позволяет выделить несколько сценариев, чаще других используемых преступниками.
Кредит по просьбе
Бывает, что люди с негативной кредитной историей обращаются к знакомому или коллеге по работе с просьбой получить для них заем. Объясняют, что попали в нелегкую финансовую ситуацию и твердо обещают вносить платежи до полного погашения обязательств. Добросердечные граждане идут навстречу и становятся невольными соучастниками мошенничества. Доказать в суде, что кредит предназначался другому человеку, непросто. Поддаваясь на уговоры оформить заем на свое имя для кого-либо, будьте готовы к тому, что деньги придется возвращать вам. В противном случае придется нести уголовную ответственность по «кредитной» статье за групповое преступление.
Без участия заемщика
Пропажа паспорта — веский повод для беспокойства. Утерянными или украденными документами могут воспользоваться злоумышленники для заключения кредитного договора. С участием сотрудника банка, который закроет глаза на неудобные факты и одобрит незаконный кредит, провернуть подобную операцию труда не составит. Многие промышляющие в этой сфере мошенники занимаются воровством документов целенаправленно.
Опасное поручительство
Доверчивый человек рискует оказаться в роли легкой добычи мошенников, оформляющих кредитный договор с поручительством. При условии солидарной ответственности поручителя обязательства по погашению займа перейдут к нему в полном объеме, если заемщик откажется вносить платежи. Оказав услугу, вы можете стать фигурантом уголовного дела.
Как не стать жертвой кредитных мошенников
Тщательно взвешивайте риски в каждой ситуации, когда вас просят оказать помощь в получении кредита. Даже если вы уверены в чистоте намерений обращающегося к вам человека, учитывайте, что он может стать заложником непредвиденных обстоятельств, и тогда его кредитные обязательства станут вашими.
Но и отказ в сомнительных просьбах не гарантирует того, что вы не окажетесь вовлечены в преступную схему. Некоторые мошенники ухитряются оформить заем по ксерокопии чужого паспорта. Полностью исключить ситуации, при которых незнакомый человек мог бы завладеть копией вашего документа, довольно сложно. В целях безопасности следует держать вопрос под контролем, ежегодно запрашивая отчеты в надежном бюро кредитных историй.
Стоит также попросить сотрудников бюро незамедлительно информировать обо всех происходящих в вашей кредитной истории изменениях. Оперативно поступившие данные позволят своевременно среагировать и отменить заключенный без вашего участия договор.
Помощь пострадавшим от мошенничества
Если вы оказались вынуждены выплачивать чужой кредит, не теряйте время на попытки самостоятельно уладить проблему. Чем быстрее подключатся к делу юристы, тем выше шансы на то, что злоумышленников удастся привлечь к ответственности. Опытные адвокаты действуют последовательно и четко:
- составляют грамотное заявление о факте мошенничества и ходатайствуют о возбуждении уголовного дела;
- устанавливают и собирают доказательную базу, подтверждающую непричастность клиента к мошенничеству;
- настаивают в случае необходимости на проведении экспертиз;
- принимают меры к тому, чтобы преступник не ушел от правосудия.
В нашей компании работают компетентные юристы, способные защитить права жертвы мошенничества. Не платите по чужим кредитам — у нас достаточно законных инструментов, чтобы вывести вас из нечестной игры.
Судебные решения
Отзывы клиентов
Юристы
Выражаю благодарность Василию Анатольевичу в правильной и грамотной юридической помощи в решении моего дела. Желаю Вам и всей Вашей компании процветания и успехов.
От всей души, В.В. Иванов. 10.05.2018г.
Выражаю большую благодарность адвокату Денису Юрьевичу за консультацию и доведение дела до логического завершения.
Были очень грамотно составлены юридические документы, направлены в суд. Дело выиграно. Ура!!!
Большое спасибо!
Истец: Московчук В. Г.
Выражаю глубокую благодарность юристу Степанову Денису Юрьевичу за высокий профессионализм и внимательность по отношению к своему делу при рассмотрении вопроса по слову с подрядчиком, который ненадлежащим образом выполнил работу по воздвижению винтового фундамента. Стоимость работ составила 178 300 руб. И судом Выборгского района (Дело №2-1432/2018) от 12.03.18 г.) взысканию с учетом всех штрафов – 504 800 руб.
Еще раз благодарю и желаю успехов в Вашей дальнейшей работе и только успешных ведений дел.
Благодарный Вам, Ваш клиент.
18.05.18г.
Выражаю огромную благодарность Павлюченко Александру Викторовичу за грамотную юридическую работу и профессионализм, а также его помощнице Елене Владимировне за оказанную квалифицированную помощь.
Желаю Вам процветания и достижения профессиональных вершин.
С уважением, Марина Кулешова.
15.08.2018 г.
Юристам Юридического Агентства Санкт-Петербурга
Выражаю Вам свою благодарность за профессионализм в защите моих интересов по уголовному делу, разрешите выразить Вам признательность за Вашу помощь и поддержку. Отмечаю Ваш высокий профессионализм и умелые действия в отстаивании моих позиций.
С уважением, Г.Н. Антропов
У меня нет просто слов, чтобы выразить благодарность Сергею Вячеславовичу. Спасибо, что есть такие юрист. Спасибо за помощь по возникшему вопросу по трудовому договору.
Пискунов И.Б.
12.12.2018г.
Прошу выразить огромную благодарность Каваляускас Василию Анатольевичу за грамотность, консультацию и внимание к клиентке, которая попала в сложную ситуацию; а также прекрасным чутким администраторам.
Желаю процветания компании и хороших клиентов.
С уважением, Соболева Елена Петровна.
19.09.2018 г.
Очень рада, что меня принимали на консультацию к Соловьеву Константину Васильевичу. Прекрасный, очень грамотный юрист. Примите мою благодарность за отличное обслуживание. Спасибо!
Валадзе Г.Г.
17.08.2018 г.
Я, Лурье Л.Д., хочу выразить свою признательность и благодарность за грамотную консультацию и сердечное отношение ко мне, как к клиенту.
Позвольте выразить глубокую благодарность Юридическому агентству СПб, расположенному по адресу Спасский переулок, 12. За профессиональную и доброжелательную помощь в решении моего вопроса! Желаю и дальше работать, принося пользу всем жителям СПб. И не только.
Колесников Александр Николаевич.
Должность: начальник сектора внедрения Метрополитена
P.S.: До вашей фирмы я обращался в 5 фирм по данному вопросу и получил невразумительные ответы.